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[pedrom]

Caro charles

10 Euros é irrisorio, mas multiplique lá isso por o número de meses que lhe faltam pagar...

os 10 euros dão muitas vezes para cobrir os seguros (ou parte deles) e por cada aumento de taxa não aumenta assim tanto a prestação pois o cálculo é feito com os juros a cabeça.

Logo, 10 Euros... é dinheiro.

No meu caso que é parecido, não compensava com os produtos que tinha que subscrever, mas cada caso é um caso.

[rmachado]

Caro charles

10 Euros é irrisorio, mas multiplique lá isso por o número de meses que lhe faltam pagar...

os 10 euros dão muitas vezes para cobrir os seguros (ou parte deles) e por cada aumento de taxa não aumenta assim tanto a prestação pois o cálculo é feito com os juros a cabeça.

Logo, 10 Euros... é dinheiro.

[charles]

o spread pouco ou nada mexe no valor da prestação, no meu caso tenho spread a 1.1% e simularam-me no balcao para 0.7 a diferença era de cerca de 10 euros o que é irrisorio.

cumpt

[Brah]

estou com spread de 1,2% no BPI

Eu também tenho um spread muito alto (0.8) e porquê? porque durante os 4 anos de empréstimo me desleixei e fui deixando as coisas andarem!!

Hoje passei-me e de manhã fui a dois bancos:

- BES: propuseram-me logo 0,5 com a possibilidade de reduzir pa 0.4%. De ressalvar que nunca fui cliente ou tive nada relacionado com eles.

- CGD: Iam-me oferecer também 0.5, disse que já me tinham acabado de oferecer isso e fizeram logo 0.35%!!

Agora resta-me ir ao Totta acenar com as simulações e com a saída. Os bancos (pelo menos estes dois) até cobrem as despesas de transferência!

Só mais um conselho: eu não conheço o teu estilo de vida, mas para mim a casa devia ser a ultima coisa a "ir" corta em tudo o que possas, porque quando começares a alugar um apartamento é q começas a ver o que é deitar dinheiro fora.

um abraço

[andrehs]

mais uma x.... peço desculpa....
estou ligado a banca, a semana passada tive formaçao e o k me foi indicado era que nao era possivel em qq instituçao.... sorry mesmo...
que m**** de formadora... :S

[kostta]

com uma simples conversa e sem ter que aderir a novos serviços e pagar qualquer comissão, ja me propuseram 0,4% (caso o gerente aceite). Vamos la ver. Todas as simulações da net dos outros bancos, dão spreads mais altos mesmo aderindo a serviços.

[imaginarium]

No meu caso tinha 1,3 fui ao BPI baixavam para 0,5. Para ter comparação fui ao Millenium onde faziam 0,3 e nem precisava de domiciliar o vencimento!! De volta ao BPI e confrontados com a concorrência baixaram para 0,29 e fiquei assim.

[pedrom]

eu sei que é essa a melhor tactica,
mas tb sei que eles nao querem deixar partir certos clientes,pois atras desses clientes podem ir mais alguns (daqueles mesmo apeteciveis para a instituição).
Como tenho que la ir tratar de outro assunto vou mandar para o ar e depois vou à procura noutro banco.

ha 4 ou 5 anos so com a ameaça de saair baixaram logo de 1,7 para 1,2%, por isso nao tenho nada a perder.

caso nenhum banco apresente numeros razoaveis terei que partir para a venda da casa, mas a altura é pessima para a vender. o mercado esta parado e para vender ao desbarato nao o faço

Só para teres uma ideia e como estou com pouco tempo neste momento, a minha irmã tem andado (a seguir as minhas ordens) do Bes para o Bpi e já tem o spreed em 0,24%. Até as despesas e os seguros que começaram por dizer não havia hipótese de mexer, até isso já lhe dizem que podem dar um jeito!!!!

E atenção existem especialistas para negociar créditos e também podes recorrer à DECO.

[kostta]

eu sei que é essa a melhor tactica,
mas tb sei que eles nao querem deixar partir certos clientes,pois atras desses clientes podem ir mais alguns (daqueles mesmo apeteciveis para a instituição).
Como tenho que la ir tratar de outro assunto vou mandar para o ar e depois vou à procura noutro banco.

ha 4 ou 5 anos so com a ameaça de saair baixaram logo de 1,7 para 1,2%, por isso nao tenho nada a perder.

caso nenhum banco apresente numeros razoaveis terei que partir para a venda da casa, mas a altura é pessima para a vender. o mercado esta parado e para vender ao desbarato nao o faço

[Pata-Hari]

kosta, se te queres poupar chatices, pede uma simulação a outro banco dos que parecem oferecer boas condições. Depois, teoricamente, basta mostrares isso ao BPI que eles te cobrem a oferta dando-te as mesmas condições.

Não vás lá pedinchar/falar com eles, não te faças isso. Vais com algo na mão e colocas-te na situação de teres algo na mão em que eles são livres de cobrir (e que estou certa que farão)

[kostta]

estou com spread de 1,2% no BPI. vou passar por lá amanha a ver o que dizem e depois logo se vÊ.
quem tiver noutro banco e quiser passar para o bpi, eles pagam tudo ou quase, por isso os outros tb devem fazer algo do genero.

Nos custos suportados* pelo BPI incluem-se:

o Serviço de Documentos (obrigatório e pago directamente pelo BPI ao solicitador);
as despesas de avaliação;
a comissão de dossier;
os custos com a obtenção da Certidão Predial e Matricial
os custos com a requisição de registos provisórios;
as despesas por conversão/cancelamento de registos;
os custos com a escritura;
o imposto do selo relativo ao montante da LCP que, eventualmente, existia na OIC e que passou a ser financiado pelo BPI;
as despesas legalmente previstas como podendo ser cobradas pela OIC aos Clientes pela realização das operações de reembolso antecipado e transferência de crédito

quanto ao poupar mais é mesmo dificil. as ferias foram do mais barato, n supermercado é escolher o mais barato e mesmo assim são contas astronomicas so com coisas basicas. Depois vem o emprestimo da casa, a creche privada (pois nao existe publica) e as centenas de euros gastos por mes em gasolina e gasoleo

[rmachado]

Caro kostta

É perfeitamente possivel renegociar o credito alterando-lhe tanto a duração como o spread.

Mas para poupar os tais 200/300 Euros que fala só o conseguirá com um valente aumento do número de anos um com um spread muito baixo. O que me leva a perguntar qual é o spread que têm?

Eu, a custa das campanhas agressivas dos bancos de não se pagar custos de transferência consegui um spread muito baixo na concorrência e depois apresentei-o ao "meu" banco que vai rever o dito para a taxa da concorrência... não lhe interessa perder clientes..

E sim infelizmente conheço tb casos de constante fuga em frente para um crescente endividamento....

[Keyser Soze]

Artigo

http://visao.clix.pt/default.asp?CpContentId=333426

[pedrom]

estou a ver que o melhor é vender mesmo a casa e ir para um apartamento alugado. os 200 ou 300 euros poupados por mes fazem mesmo falta, apesar de ter andado 10 anos a deitar dinheiro fora.

Dizes que andaste 10 anos a deitar dinheiro fora??? E vais para um apartamento para andar o resto da vida a fazer o mesmo?!?!?!

Não te conheço nem conheço a tua vida, mas não tens coisas em possas cortar até controlares a situação?
-Tabaco
-Alcool
-Discotecas
-Cafés
-Bares
-"gajas"
-Cinema
-Restaurantes
-Férias
-Determinadas roupas
-Telemóveis
-Gps's
-Carros
-Etc, etc etc

Muita gente só pensa em poupar na prestação da casa mas esquece de poupar em tudo o que realmente não faz assim tanta falta!!!

Tenho um caso aqui no escritório em que um funcionário anda completamente entalado, pois os vários cartões de crédito estão tomados, os ordenados (dele e da esposa que é professora) são para tapar os saldos devedores dos bancos todos os meses (e já à vários anos), faz uma vida "melhor" do que a minha, fuma, bebe, come fora, etc etc etc e queixa-se que as fraldas são caras....!!!! Todos os anos vai 15 dias de férias para algum sitio a fazer conta com o dinheiro do IRS (o probelema é que este ano ainda não veio)!!! ... e ainda não pagou as férias do anos passado que passou numa moradia junto à praia!!! Há 2/3 anos alterou o empréstimo e pediu mais dinheiro para fazer umas obras (garagem e anexos), mas essas nunca chegaram a aparecer, pois decidiu comprar primeiro o carro (honda) para depois daqui a uns anos fazer a garagem à medida do carro!!! (já tinha 2 carros antes deste). Nem para pagar o carro todo o dinheiro chegou!!!!

Atenção que este "raspanete" não é directamente para ti, mas tanta gente que sobre deste problema!!!

Se sofreres de alguma das doenças que falei anteriormente o melhor é não pedires mais dinheiro, vendes a casa e alugas qualquer coisa pois pode ser que a diferença entre venda-empréstimo te dê para ficar com uns trocos para umas férias ou uma bejecas!!!

Se achas que podes poupar em algumas coisas superfulas, tenta fazer isso, tenta arranjar um part time e tenta controlar a situação.

Para terminar, digo-te que quando era mais novo já passei por fase critica em que as 6/7 prestações que tinha eram superiores ou quase ao ordenado e foi nessa fase que me eduquei e aprendi muito!!! Tinha uma grande vantagem. pois tinha almoço e jantar em casa dos meus pais

[charles]

alguem me sabe informar se no é facil a nivel burocratico e monetario aumentar o prazo do emprestimo do credito habitação? neste caso é no um credito bpi

p.s. a nivel burocratico pareceu-me simples , não envolve muita papelada.

[charles]

alguem me sabe informar se no é facil a nivel burocratico e monetario aumentar o prazo do emprestimo do credito habitação? neste caso é no um credito bpi

kostta no santander é possivel fazeres o que quiseres, aumentares o numero de anos até ao maximo de 80 anos, aumentares o numero de anos e ficares com um valor residual até 30% para o final do contrato etc...á varios cenarios penso que nos outros bancos o mesmo deve ser possivel.

Quanto aos cenarios devo-te dizer que são um péssimo negocio, e pior não resolvem nada, pois segundo as simulaçoes que me fizeram a diminuição do valor da prestação é minima(para meu grande espanto)na ordem no meu caso dos 100 euros e pouco mais, os cerca de 100 euros que eu conseguia poupar segundo uma das simulações propostas pelo banco, rapidamente dentro de um ano se o cenario de aumento de taxas continuar rapidamente esses 100 euros serão anulados com um aumento na ordem de + 150 a 170 euros +-.....(dependendo do empréstimo)

isto se segundo as minha projecção com o cenario que penso vir a acontecer das taxas só estabilizarem perto dos 5.25 5.50 % dentro de +-1 ano a ano e meio a 2 anos no máximo.

Neste cenário não tinha mais espaço de negociação caso fizesse alguma alteração neste momento para reduzir esses 100 euros, que seriam somente uma solução a prazo, portanto no meu caso e como ainda tenho margem vou aguardar controlar as despesas se possivel reduzindo custos, como recentemente fiz deixando de fumar , e por outro lado tentando aumentar receitas e para isso ás soluções podem ser várias.


Por outro lado acho que vai ter de haver novas soluções por parte dos banco até lá, pois se não o "pessoal" começa a entregar as cassas aos bancos, a situação é muito grave ao nivel dos empréstimos, juntemos a isto a questão do petroleo que está nos 78 dls eu aá cerca de 2 anos atrás pus o cenario do petroleo a 100 dls (e não falta muito) estes dois cenarios (taxas de juro e crude) juntos vão ser catastroficos nestas duas vertentes casa e carro.

P.S. Alguem aqui no caldeirao referiu que comprava acções parta deixar para os filhos, eu acho que os bancos qq dia vão fazer creditos habitação que podem passar de pais para filhos, as casas ao preço que estão e com os rendimentos mal distribuidos no nossso pais, para uma casa de 250/300 mil euros um credito a 80 anos pagando a prestação 40 anos os pais e + 40 anos para os filhos ai uma prestação na ordem dos 500 euros ... , de referir que neste cenário só se aconselha a ter um filho que é para não haver guerra de partilhas


cumpt e melhores dias virão

[Pata-Hari]

O imposto de selo, certamente porque é algo que não é determinado pelo banco nem vai para os cofres do banco que apenas tem que arrecadar a favor do estado (os bancos também trabalham à borla para o estado).

[kostta]

vou ter que andar pelos bancos a ver quem da melhores condições.
mas mesmo que eles paguem os 2% pela liquidação antecipada do emprestimo, cheira-me que terei que pagar do meu bolso a escritura, avaliação, imposto de selo e afins.

[andrehs]

DESCONHECIA

Assim sendo sorry pela insistencia Keyser Soze.

[Keyser Soze]

no caso de transferencia o prazo tem que ser mantido!!!

podes aumentar o prazo e pedir + dinheiro

os custos da tranferência são mt vezes "oferecidos" pelos novo banco

cada caso é um caso
há que fazer contas e saber negociar com os bancos


este ex é do Banif:

Transfira já o seu Crédito Habitação para o Banif e usufrua de excelentes condições:

*
Reembolso de despesas suportadas pelo Cliente*;

*
Pode aumentar o prazo do seu Crédito Habitação até ao máximo de 50 anos;

*
Beneficie de spreads muito baixos;

*
Reduza a prestação actual sem suportar custos adicionais elevados;

*
Obtenha crédito adicional com as mesmas condições de prazo e taxa do seu Crédito Habitação.

*
Cartão de Crédito, para o titular do empréstimo, com a oferta da 1ª anuidade.

http://www.banif.pt/xsite/Banif/Credito ... 53&PCH=127

[andrehs]

mas o problema e a liquidação da prestação? Eu sei que não e solução mas:

Se a casa tiver valor de avaliação, pode optar por pedir um multiopções de 5000 ou 10000 para pagar as despesas do novo credito.

Na minha opinião pessoal não acho que tenha sido dinheiro perdido porque esteve a amortizar capital... ao amortizar depois da venda pode ser que ainda tenha alguma mais valia...

Qual o conselho do imovel, se me permite a questao?

[kostta]

estou a ver que o melhor é vender mesmo a casa e ir para um apartamento alugado. os 200 ou 300 euros poupados por mes fazem mesmo falta, apesar de ter andado 10 anos a deitar dinheiro fora.

[andrehs]

sendo intenção ser negociar o actual não é possivel, o possivel será sim fazer um novo com nova escritura, o que implica custos. Como referi anteriormente não é possível aumentar o prazo no caso de uma transferencia. faltam x anos sao x anos transferidos, o que conta é o prazo inicial. em relação a pedir mais capital e possivel atraves de um multiopçoes se a avaliação o permitir.

[Pata-Hari]

Não vejo porque razão o banco não acederia a fazer a operação, pelo contrário, até teria interesse. A unica questão são os custos que te cobrariam (re-análise/abertura de processo, custos de contrato...) e o facto de teres que pagar imposto de selo novamente (essa não vejo como fugir e não depende do banco mas da lei). Naturalmente, podes sempre tentar negociar a cobrança de comissões bancárias dado que se transferisses para outro banco poderias conseguir custos menores se os negociasses embora o banco efectivamente tenha um custo ao re-abrir o processo e ao por gente a trabalhar na mudança que desejas. O contra-argumento é que já pagas o spread .

[andrehs]

no caso de transferencia o prazo tem que ser mantido!!!