Havia apetite pela Luz Saúde. Preço é que não convenceu

[ruicarlov]

Nem por isso.
É uma promoção para novos clientes.
O ano passado tinha um de 5%. Este ano as taxas de juro estão mais altas, logo 6% parece-me perfeitamente normal para este banco.

[Al_Trader]

O Best está com esta proposta - 6%, 6 meses, juros creditados no momento da constituição do deposito, capital retido durante os 6 meses !!

http://www.banco-best.pt/deposito/index ... fAodthPT7g

Até dá para desconfiar, né !?

[Be Cool]

Banco Popular ofereceu-me 5,5% TANB por 6 meses, recursos já existentes. Suponho que para novos recursos ofereçam mais alguma coisa.

[remediado]

acho que o exigido pelo B.P. será 8% até ao final do ano ,9% até final de 2012 e 10% no final de 2013... o que indica que a banca irá pagar boas taxas pelos depósitos pelo menos até 2013
a C.C.A. agora não faço a minima mas sei que na altura de pré nacionalização do B.P.N. um dos grandes depozitantes do mesmo era a C.C.A. que seria uma das vitimas do chamado risco de contágio...
lá está , importa a qualidade dos ditos activos.
não custa nada oferecer taxas baixas com o argumento da solidez e depois aplicar o dinheiro captado em entidades de risco que pagam taxas elevadas ficando com o diferencial...na altura a C.C.A. pagaria 2%/3% e o B.P.N. 6%/7% ,é só fazer as contas

[VirtuaGod]

Penso que o objectivo são os 10% se não me engano...
JCS

Penso que até está no memorando da Troika!! Vai ser gradual mas é para irmos acima dos 10% sim

@remediado: O que nasce torto tarde ou nunca se endireita... esta gente (onde me incluo) não tem remédio!! Umas [inserir agressão fisica do teu agrado] a ver se isto não ia ao sítio

[Be Cool]

Entre a banca tradicional, acho que, neste momento, a instituição mais sólida é mesmo o Crédito Agrícola. Pena que remunere muito mal os depósitos a prazo.

"No primeiro semestre, o banco teve um rácio de solvabilidade global de 12,7 por cento e um Core Tier 1 de 12 por cento, confortavelmente acima do limite de dez por cento imposto pela troika como mínimo para a banca nacional até final do anos."

Ver em http://economia.publico.pt/Noticia/cred ... re_1506034

[remediado]

acho que é melhor criar um tópico para a solidez da banca...

[JCS]

Só agora reparei que o JCS falava também do rácio de solvabilidade.
Quanto ao rácio "crédito/depósitos" sei que até 2014 terá de baixar para 120%. Não sei as exigências quanto à solvabilidade. Alguém me pode elucidar sobre isto?

Penso que o objectivo são os 10% se não me engano... Os grandes bancos andam todos eles abaixo desse valor.

Cumprimentos

JCS

[remediado]

não sendo especialista (muito longe disso), concordo com os dois,se é verdade que não é só por ser maior que é mais sólido pelas razões já explicadas , tendo a ver com o rácio,tambem é verdade que depende como se chega ao valor do mesmo pois segundo sei investimentos em obrigações e outros são considerados para calculo do rácio como activos do próprio banco embora o $ esteja de facto como crédito noutra entidade( acho que não estou a dizer nenhuma barbaridade )o que tem vantagens e desvantagens em relação ao crédito hipotecário...e como já foi explicado justificará os aparentes elevados rácios de instituições que trabalhão principalmente com obrigações...
por exemplo , em caso de haircuts ou defaults embora todos percam estas instituições mais especializadas estarão mais expostas

[Rural1]

Só agora reparei que o JCS falava também do rácio de solvabilidade.
Quanto ao rácio "crédito/depósitos" sei que até 2014 terá de baixar para 120%. Não sei as exigências quanto à solvabilidade. Alguém me pode elucidar sobre isto?

[JCS]

Caro JCS:

A meu ver o facto de um Banco ter um rácio crédito/capital menor que outro não quer dizer muito em relação à sua solidez.
A maioria dos Bancos grandes terão rácios muito superiores, próximos dos 150%, porque a aplicação principal dos depósitos é a concessão de crédito.
Pelo contrário o Best e outros aplicam os depósitos essencialmente em outros activos (fundos, obrigações. dívida pública...), pelo que os rácios "crédito/depósitos" apresentados não são da ordem de aprox. 150%, mas sim 15%, 30% ...
Para analisar a solidez de um Banco é preciso ir muito mais longe (ver a qualidade dos seus activos,etc.)

Um abraço

Esse rácio foi um pormenor que referi e que vinha no comunicado que tinha lido. O que de mais importante referi de inicio foi o rácio de solvabilidade (que por isso coloquei a bold no texto e tudo...) que reflete bem a solidez do banco e que é comparável entre todos os bancos. A banca em geral está-se a torcer toda para ver se chega aos 10% de rácio de solvabilidade. O exemplo que dei está acima dos 15% e poderão haver outros mais pequenos com maiores rácios ainda.

JCS

[Rural1]

Caro JCS:

A meu ver o facto de um Banco ter um rácio crédito/capital menor que outro não quer dizer muito em relação à sua solidez.
A maioria dos Bancos grandes terão rácios muito superiores, próximos dos 150%, porque a aplicação principal dos depósitos é a concessão de crédito.
Pelo contrário o Best e outros aplicam os depósitos essencialmente em outros activos (fundos, obrigações. dívida pública...), pelo que os rácios "crédito/depósitos" apresentados não são da ordem de aprox. 150%, mas sim 15%, 30% ...
Para analisar a solidez de um Banco é preciso ir muito mais longe (ver a qualidade dos seus activos,etc.)

Um abraço

[JCS]

Balanço Trimestral - 2.º trimestre 2011
Na actividade desenvolvida no 1º Semestre de 2011 destaca-se o novo site mobile que permite a geo-localização dos centros do Banco, para além da disponibilização de um vasto conjunto de operações bancárias correntes, como as consultas de património integrado, saldos e movimentos, transferências, gestão de cartões de crédito, pedidos de cheques e pagamentos e carregamentos. Adicionalmente este site mobile disponibiliza ainda um módulo - Mobile Trader - que permite acompanhar os mercados mais importantes à escala global e negociar mais de 1.200 títulos, com actualização em tempo real da carteira de investimentos.

O Banco Best lançou também este ano, o eBudget, uma aplicação para o iPhone, iPod Touch e iPad e Smart-Phones Android que permite guardar, organizar e gerir as despesas diárias ‘on-the-go’ de uma forma prática e inovadora. Esta inovadora aplicação está disponível para clientes e também para não clientes, tendo-se registado downloads da mesma não só na Europa, mas também no Brasil, China, EUA, Canadá, Japão, China, India, Austrália, África do Sul, entre outros, ou seja, o alcance foi global.

A nível de indicadores económicos e financeiros o Banco Best mantém um sólido rácio de solvabilidade acima dos 15% e apresenta um rácio de transformação de crédito em depósitos a situar-se nos 30%. O crescimento dos volumes de crédito em 9% esteve dentro dos volumes previstos, tendo-se verificado igualmente um crescimento de 3% nos volumes de depósitos de clientes, não obstante a forte concorrência existente no sistema bancário Português para a captação de recursos de clientes.

O total de recursos atingiu o montante de Eur 1,6 mil milhões relativo a activos totais sob custódia no final do primeiro semestre de 2011 e os resultados líquidos alcançaram os Eur 4 milhões no mesmo período.

[paulop2009]

Numa fase mundial onde a segurança é posta em causa, temos os bancos "grandes" com graves problemas em arranjarem capital para cumprir os rácios de solvabilidade. O best, por exemplo, tem um racio de 15% de solvabilidade. Credito concedido de 30% dos depósitos. É muito mais sólido que os grandes que conheçemos. Os outros (big, etc) não sei como estão em termos de rácios etc. Está mais que provado pelos mercados que o ser "maior" não significa ser mais sólido. Longe disso...

JCS

E o património não conta?

Por si só não conta para nada. De que serve um grande património se o mesmo for anulado por passivos monstruosos? Todas as grandes falências mundiais estavam cheias de património, mas não era nada comparado com o buraco que essas empresas apresentavam... Património por si só não significa absolutamente nada. Vende-se todo e na maioria das vezes não chega nem para metade dos credores... Se tanto...

A solidez pode ser bem maior em empresas mais pequenas.

JCS

Excelente perspectiva

[JCS]

Numa fase mundial onde a segurança é posta em causa, temos os bancos "grandes" com graves problemas em arranjarem capital para cumprir os rácios de solvabilidade. O best, por exemplo, tem um racio de 15% de solvabilidade. Credito concedido de 30% dos depósitos. É muito mais sólido que os grandes que conheçemos. Os outros (big, etc) não sei como estão em termos de rácios etc. Está mais que provado pelos mercados que o ser "maior" não significa ser mais sólido. Longe disso...

JCS

E o património não conta?

Por si só não conta para nada. De que serve um grande património se o mesmo for anulado por passivos monstruosos? Todas as grandes falências mundiais estavam cheias de património, mas não era nada comparado com o buraco que essas empresas apresentavam... Património por si só não significa absolutamente nada. Vende-se todo e na maioria das vezes não chega nem para metade dos credores... Se tanto...

A solidez pode ser bem maior em empresas mais pequenas.

JCS

[ruicarlov]

Não lhe sei dar uma fonte, mas pelo que li já não sei onde, da última vez que fizeram um teste que incluía os on-line, acho que o BiG era o que tinha melhores rácios.

[vset]

Numa fase mundial onde a segurança é posta em causa, temos os bancos "grandes" com graves problemas em arranjarem capital para cumprir os rácios de solvabilidade. O best, por exemplo, tem um racio de 15% de solvabilidade. Credito concedido de 30% dos depósitos. É muito mais sólido que os grandes que conheçemos. Os outros (big, etc) não sei como estão em termos de rácios etc. Está mais que provado pelos mercados que o ser "maior" não significa ser mais sólido. Longe disso...

JCS

E o património não conta?

[JCS]

Numa fase mundial onde a segurança é posta em causa, temos os bancos "grandes" com graves problemas em arranjarem capital para cumprir os rácios de solvabilidade. O best, por exemplo, tem um racio de 15% de solvabilidade. Credito concedido de 30% dos depósitos. É muito mais sólido que os grandes que conheçemos. Os outros (big, etc) não sei como estão em termos de rácios etc. Está mais que provado pelos mercados que o ser "maior" não significa ser mais sólido. Longe disso...

JCS

[vset]

VG,

Organização alemã num fórum falido português

[bboniek33]

Qual é o problema do BCP?

Boa pergunta para colocar no tópico do BCP.

A minha concordancia a 101% !

[VirtuaGod]

Qual é o problema do BCP?

Boa pergunta para colocar no tópico do BCP.

[bboniek33]

Como podes imaginar não sei responder a essas questões. Sempre olhei para estes bancos como uma situação TMN/UZO ou optimus/rede 4, uma vez que não se paga comissão de manutenção de conta etc. Sempre os vi como banca "low cost".

E face à quantidade de coisas que estes bancos vendem (inclui aqui o BIG embora não esteja ligado a outro banco) nem sei pk as pessoas investem nos outros bancos.

A única razão que me vai fazer abrir uma conta noutro banco é o crédito habitação...

O que me leva a outra situação. Estes são bancos pouco expostos ao crédito. Um DP no Best ou BIG nem penso duas vezes na segurança dele. O Activobank já é naquela por causa do BCP...

Para mim, BIG e BEST são os melhores bancos (para investimento) para quem sabe ligar a internet...

P.S. Penso que o Best é um banco por direito próprio. Nem quero saber se o BES o venda, não me parece que vá ter grandes problemas porque isto do crédio mal parado e habitacional etc passa ao lado deles (inclui BIG aqui tb)!!

Qual é o problema do BCP?

Tks

VirtuaGod: a minha concordancia a 100% !!!

[vset]

Como podes imaginar não sei responder a essas questões. Sempre olhei para estes bancos como uma situação TMN/UZO ou optimus/rede 4, uma vez que não se paga comissão de manutenção de conta etc. Sempre os vi como banca "low cost".

E face à quantidade de coisas que estes bancos vendem (inclui aqui o BIG embora não esteja ligado a outro banco) nem sei pk as pessoas investem nos outros bancos.

A única razão que me vai fazer abrir uma conta noutro banco é o crédito habitação...

O que me leva a outra situação. Estes são bancos pouco expostos ao crédito. Um DP no Best ou BIG nem penso duas vezes na segurança dele. O Activobank já é naquela por causa do BCP...

Para mim, BIG e BEST são os melhores bancos (para investimento) para quem sabe ligar a internet...

P.S. Penso que o Best é um banco por direito próprio. Nem quero saber se o BES o venda, não me parece que vá ter grandes problemas porque isto do crédio mal parado e habitacional etc passa ao lado deles (inclui BIG aqui tb)!!

Qual é o problema do BCP?

Tks

[Sr_SNiper]

Curiosamente são os dois bancos onde tenho conta. BIG e BEST estou 100% satisfeito

[VirtuaGod]

Como podes imaginar não sei responder a essas questões. Sempre olhei para estes bancos como uma situação TMN/UZO ou optimus/rede 4, uma vez que não se paga comissão de manutenção de conta etc. Sempre os vi como banca "low cost".

E face à quantidade de coisas que estes bancos vendem (inclui aqui o BIG embora não esteja ligado a outro banco) nem sei pk as pessoas investem nos outros bancos.

A única razão que me vai fazer abrir uma conta noutro banco é o crédito habitação...

O que me leva a outra situação. Estes são bancos pouco expostos ao crédito. Um DP no Best ou BIG nem penso duas vezes na segurança dele. O Activobank já é naquela por causa do BCP...

Para mim, BIG e BEST são os melhores bancos (para investimento) para quem sabe ligar a internet...

P.S. Penso que o Best é um banco por direito próprio. Nem quero saber se o BES o venda, não me parece que vá ter grandes problemas porque isto do crédio mal parado e habitacional etc passa ao lado deles (inclui BIG aqui tb)!!