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scotch
Joined: 23 Feb 2008
Posts: 176
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 Posted: 4/5/2012 14:23 Post subject: Aumentar o rendimento de um deposito a prazo. |
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Gostava de saber se é possivel na prática implementar um conceito matemático.
Esta é a expressão para calcular o capital após t anos, a determinada taxa r e com n capitalizações.
Imaginemos um capital inicial de 10.000,00 Eur a uma taxa anual de 2,00% durante 1 ano.
A juros simples, obtêm-se 200,00 Eur de juros. Imaginemos uma capitalização diária, com n=365. Os juros passam para 202,01 Eur. A rentabilidade aumentou 0,20%.Em comparação com o juro simples,é dizer que a rentabilidade aumentou 1,00%.
Mas na pratica é possível realizar uma capitalização diária?
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Last edited by scotch on 5/5/2012 9:54, edited 2 times in total |
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tubarinho
Joined: 05 Aug 2011
Posts: 19
Location: 16
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| Posted: 4/5/2012 14:47 Post subject: |
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| nao percebi. 2% de 10.000 euros não são 200 euros?
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dr house
Joined: 31 Jan 2009
Posts: 131
Location: Sines
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| Posted: 4/5/2012 15:38 Post subject: |
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tópico interessante.
Útil sera também calcular o seguinte:
Na maioria das vezes os bancos aumentam a tx de juro quanto mais alargado for o prazo do depósito. O problema é que em depósitos de longa duração não é possível capitalizar os juros.
Então a fórmula mágica indicaria a partir de que prazo deixa de compensar fazer depósitos de curta duração com a respetiva capitalização no final de cada depósito, para se passar a efetuar depósitos de longa duração sem capitalização.
Um exemplo prático:
1. aplicação de 1000 euros a 1 ano com tx de juro (TANB) de 3%
VS
2. 12 aplicações de um mês durante doze meses com capitalização respetiva dos juros mês a mês com taxa de juro (TANB) de 2.5%
Qual compensa mais? a situação 1 ou a 2?
_________________
In the name of the father, the son and the holy spirit - ALL IN
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Palmix
Joined: 29 Nov 2007
Posts: 401
Location: 15
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| Posted: 4/5/2012 16:28 Post subject: |
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| dr house wrote: | tópico interessante.
Útil sera também calcular o seguinte:
Na maioria das vezes os bancos aumentam a tx de juro quanto mais alargado for o prazo do depósito. O problema é que em depósitos de longa duração não é possível capitalizar os juros.
Então a fórmula mágica indicaria a partir de que prazo deixa de compensar fazer depósitos de curta duração com a respetiva capitalização no final de cada depósito, para se passar a efetuar depósitos de longa duração sem capitalização.
Um exemplo prático:
1. aplicação de 1000 euros a 1 ano com tx de juro (TANB) de 3%
VS
2. 12 aplicações de um mês durante doze meses com capitalização respetiva dos juros mês a mês com taxa de juro (TANB) de 2.5%
Qual compensa mais? a situação 1 ou a 2? |
Penso que só é possivel capitalizar os juros no final da aplicação, ou então no momento de pagamento dos juros, no caso das aplicações que pagam os juros ao longo da aplicação.
Mas, talvez tenhamos numa só aplicação um mix das duas hipóteses que apontaste, ora vejamos:
- 1.000€ a 1 ano com TANB 3% (pagamento trimestral de juros);
Vou ter de 3 em 3 meses 30€ para investir.
- Cada trimestre vou reinvestir 30€ numa aplicação a 2.5%. A maturidade pode ser anual também. O problema é que, seguindo sempre este raciocínio, vamos ter um sistema piramidal de depósitos a prazo, caminhando para infinito...
No mundo prático:
Penso que não há aplicações com maturidade mensal. O minimo que conheço é trimestral.
Penso também que o juro é calculado pelo prazo de duração da aplicação ou do pagamento do juro...
Este é um exercício porreiro para se fazer caso se pretenda resgatar o investimento antes do tempo...
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scotch
Joined: 23 Feb 2008
Posts: 176
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| Posted: 4/5/2012 18:32 Post subject: |
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| Quote: | | nao percebi. 2% de 10.000 euros não são 200 euros? |
Erro meu.Já está corrigido!
Este tema está relacionado com a modelação exponencial.
Claro que existe um limite para o qual a função C tende, quando n tende para o infinito.
Sejam 1000,00 Euro aplicados durante 1 ano a 3,00%. Ao fim de um ano teremos 30,00 Euros.
agora sejam os mesmos 1000,00 Euro aplicados durante 1 ano a uma taxa de 2,5%, com 12 capitalizações. aplicando a formúla teremos 25,29 Euros.
O interessante é manter a taxa de juro anual, mexendo só na duração e número de capitilizações.
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scotch
Joined: 23 Feb 2008
Posts: 176
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| Posted: 5/5/2012 9:56 Post subject: |
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| scotch wrote: | | Quote: | | nao percebi. 2% de 10.000 euros não são 200 euros? |
Erro meu.Já está corrigido!
Este tema está relacionado com a modelação exponencial.
Claro que existe um limite para o qual a função C tende, quando n tende para o infinito.
Sejam 1000,00 Euro aplicados durante 1 ano a 3,00%. Ao fim de um ano teremos 30,00 Euros.
agora sejam os mesmos 1000,00 Euro aplicados durante 1 ano a uma taxa de 2,5%, com 12 capitalizações. aplicando a formúla teremos 25,29 Euros.
O interessante é manter a taxa de juro anual, mexendo só na duração e número de capitilizações. |
limite_juro_composto.jpg - File downloaded or viewed 500 time(s)
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Pata-Hari
Administrador Fórum
Joined: 25 Oct 2002
Posts: 18761
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| Posted: 5/5/2012 10:53 Post subject: |
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A capitalização diária tem por taxa base a taxa overnight. Que tende a ser consideravelmente inferior à taxa a um ano linkada à euribor 1 ano e neste caso a uma situaão excepcional que tem a ver com a necessidade de liquidez dos bancos.
Acho que faz sempre mais sentido tentares entender onde estará a euribor daqui a um ano e apostar em taxas de prazos curtos se achares que subirá ou longa se achares que descerá do que andares a brincar com overnights.
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Luis19
Joined: 04 Dec 2007
Posts: 401
Location: 14
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| Posted: 5/5/2012 23:34 Post subject: |
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| dr house wrote: | tópico interessante.
Útil sera também calcular o seguinte:
Na maioria das vezes os bancos aumentam a tx de juro quanto mais alargado for o prazo do depósito. O problema é que em depósitos de longa duração não é possível capitalizar os juros.
Então a fórmula mágica indicaria a partir de que prazo deixa de compensar fazer depósitos de curta duração com a respetiva capitalização no final de cada depósito, para se passar a efetuar depósitos de longa duração sem capitalização.
Um exemplo prático:
1. aplicação de 1000 euros a 1 ano com tx de juro (TANB) de 3%
VS
2. 12 aplicações de um mês durante doze meses com capitalização respetiva dos juros mês a mês com taxa de juro (TANB) de 2.5%
Qual compensa mais? a situação 1 ou a 2? |
Consegues simular isso muito facilmente com uma folha de Excel.
No teu exemplo a opção 1 é a melhor.
Para que a situação 2 compensasse terias que fazer o DP inicial com 1200€ e no final de cada mês fazias novo DP juntamente com os juros.
_________________
O autor não assume quaisquer responsabilidades sobre as decisões tomadas por outros relativamente aos factos por ele mencionados.
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