Ola Pessoal, deixo este pequeno artigo e espero que gostem (contem tambem a folha de excel e explicação em video mais em baixo) (nota: o som nao é grande coisa como sempre hahha)
O sonho de qualquer pessoa é ter a independência financeira ou seja ter o dinheiro suficiente para deixar de trabalhar e poder gozar os prazeres da vida, no entanto mais de 90% da população mundial nunca obtem o capital necessário ou para poder retirar-se antecipadamente ou para poder gozar a sua reforma sem percalços.
No entanto obter a independência financeira não é impossível e até bem mais fácil do que parece, no entanto há que ter paciência (alguma paciência).
Onde apareceu este método?
Este método nasceu em 1994 quando a Universidade de Trinity pela mão do professor Laurence Kotlikoff, onde estudaram a melhor maneira de uma pessoa poder reformar-se e nunca perder poder de compra e através dos estudos concluíram que tendo um portefólio 50% no SP500 e 50% de obrigações dos USA as pessoas poderiam retirar todos os anos após a reforma 4% do valor da carteira de ações e obrigações para poderem fazer face aos custos de vida sem perder poder de compra e sem perder a valorização da carteira.
O estudo conclui que nos últimos 30 anos houve uma inflação média de 4% e o portefólio de 50% ações e 50% de obrigações valorizava em média 8% ou seja, se vende-se 4% do seu portefólio para face face aos custos de vida restavam 4% de valorização do portefólio para face face a desvalorização de poder de compra por parte da inflação mantendo o valor de carteira inalterado de uma forma indeterminada.
No entanto este estudo tem alguns erros académicos:
Primeiramente não tem em conta que o mercado é variável e em crises como aconteceu em 2000 e 2008 este pode cair ate 50% o que faz um dano muito forte na nossa carteira, e uma pessoa pode sair do mercado de trabalho no fundo da crise o que pode ter um impacto de perda de 50% na sua carteira o que inviabiliza a técnica dos 4%
Segundo: primeiramente eles optaram pela divisão do portefólio em 50% em ações e 50% em obrigações pensando que as obrigações valorizam em tempos de crise, fazendo com que o portefólio se comporta-se de maneira equilibrada, no entanto isso era uma premissa certa antes de 2003 aquando o inicio dos primeiros "quantitative easings" e ajudas de mercado por parte dos reguladores, no entanto nos últimos anos o paradigma da valorização das obrigações alterou-se fazendo com que as obrigações se comportassem como as ações
QUAL A NOSSA TÁCTICA PARA OPTIMIZAR A REGRA DOS 4%
Conforme vamos explicar no video vamos investir anualmente no SP500 um valor que vamos calcular na nossa folha de exceltendo em atenção 3 Fatores:
N.º ano até à reforma ou ate a data que queremos ser financeiramente independentes
Inflação media esperada
Rentabilidade esperada do indice SP500 (teorico hahahahha)
Maxima queda historica da bolsa (historico)
Vamos introduzir estes valores na folha de excel que podes descarregar aqui em baixo
Porque usar o SP500 como forma de investimento para termos a independência financeira?
Há uns tempos atraz fiz um vídeo e escrevi um artigo de como investir na bolsa de valores para as pessoas que não percebe nada de ações ou sobre bolsa e explico o porque do método ser fácil e muito confiável e podem ver o vídeo aqui em baixo
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https://www.youtube.com/watch?v=sX1m5s6UfgU&t=735sMAs vamos entao descarregar a folha de excel e explicar como funciona o metodo e claro o preenchimento da folha
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