Re: Fundos à la carte
Enviado: 23/2/2014 19:00Rick Lusitano Escreveu:wokie Escreveu:Chico e Rick, obrigado pela análise e resposta. E desculpem-me a minha ausência, mas o trabalho, não deixa-me respirar.
Chico, quanto as tuas perguntas…
O que esperas dessas carteiras? 10% de rentabilidade, já me dou por contente.
Estás preparado para no espaço de ano e meio poder perder 50% do dinheiro? Sinceramente não, mas gosto de correr alguns ricos, mas não demasiados.
Confesso que é a primeira vez que procuro uma carteira de fundos, pois os depósitos a prazo estão uma vergonha e já não consigo negociar com os bancos as taxas que pretendo (+ 4%), e o que eles estão oferecer, fico a pensar que ainda tenho que pagar para lá o ter. O Capital investido em depósitos a prazo totaliza mais de 85% das minhas economias, pelos vários bancos que tenho conta e os prazos começam a terminar, dai a minha procura pelos fundos.
A escolha dos fundos,foi olhar um bocado para a Europa e encostar-me a Alemanha e para as pequenas empresas, como no acreditar da recuperação lenta de Portugal. Um olhar “desequilibrado” pelos vistos.
Segui os teus passos no Trustnetoffshore e não consegui, no X-Ray da MorningStar.de não consegui adicionar o Invesco funds – LU0607512935, e com pesquisa no Google pela MorningStar apareceu por arrasto o Bestbank que continha o X-Ray na zona dos fundos (em anexo).
Chico… porquê dizes isto “eu faria algo tipo: 50% Acções globais + 50% Obrigações globais”, não estarei exposto as mesmas percas que dizes? Poderás dar-me algum exemplo, para o X-Ray?
Rick,
Para um prazo 1/2 anos e com uma escala de risco de 0 a 10, o meu fator de risco é um 7,5.
A seguinte carteira está mais equilibrada ou desequilibrada?
Franklin MENA Fund N Acc €-H1 - LU0358406055 40%
Pictet Japanese Equity Sel-HR EUR - LU0248320581 15%
Santander Acções Portugal FIMA - PTYSAFLM0006 15%
Mirabaud Spain - LU0787970960 15%
Franklin Biotechnology Disc N Acc $ - LU0122613499 15%
Como se processa a nível da declaração de IRS, tenho que os declarar ou basta a retenção que o próprio banco faz dos 28%?
Agradeço a vossa atenção.
Cumprimentos
Se estás a sair dos DP, e a entrar pela 1ª vez nos fundos, vai teres que ser forte mentalmente, principalmente nas quedas.
Como tu, muitas pessoas estavam habituadas ás taxas de juro apetecíveis dos DP, mas a festa acabou. E percorreram o mesmo caminho que tu.
Bem-vindo á Matrix.
Muitas pessoas, poderão pensar que os fundos é sempre a subir, mas não é, tem o risco dos mercados, por isso, o "prémio" de retorno é possível maior.
O passado não garante o futuro.
Se tens uma estratégia de investimento, segue-a, não hesites, ignora os ruídos diários nas noticias e nos mercados, só servem para criar insegurança, medo e pânico.
E se tiveres dúvidas, fala com a gente, antes de fazeres qualquer coisa, que depois poderás te arrepender.
Vai lendo algumas coisas, tens algumas fontes neste tópico e no do VirtuaGod. Tens papers em PDF e links para informação relevante.
A carteira que apresentas, já está melhor diversificada por zonas.
Médio Oriente (ME)
Japão
Portugal
Espanha
EUA
A nível de correlações:
40% - ME
15% - Japão
30% - Ibéria (Portugal + Espanha)
15% - EUA (O fundo da Franklin Biotechnology, tem muito da sua carteira nos EUA, cerca de 96,29%)
A imagem que colocas não deve ser desta carteira porque não tem "Middle East / Africa", ainda por cima, metes 40% da carteira no ME.
Eu simulei a tua carteira no x-ray no Banco Best e ficou muito diferente da tua imagem:
Baseado nesta simulação, tens:
Zonas geográficas
1/3 na Europa
1/3 no Médio Oriente / África
1/3 nos EUA e Japão (1/6 em cada)
A nível de sectores, nota-se que a carteira é mais agressiva, aposta no crescimento das economias:
23.76% - Serviços financeiros (deve-se principalmente ao Franklin MENA)
16.42% - Produtos Industrializados
11.58% - Materiais Básicos
Os 17.14% da saúde, tem empresas de saúde com risco, devido ás biotechs.
Nas capitalizações, a tua carteira está muito bem equilibrada:
39% - Grande Capitalização
38% - Média Capitalização
23% - Pequena Capitalização
36% - Valor
33% - Crescimento
30% - Misto
Nota: O Franklin Biotechnology, a venderes-o, faz com o cambio EURUSD mais baixo do que comprastes, para não perderes dinheiro com o cambio. Ou seja, se comprares-o com o EURUSD a 1.36 USD, terás que o vender no mínimo abaixo do 1.35 USD, devido ao spread cobrado pelo banco na conversão cambial.wokie Escreveu:Como se processa a nível da declaração de IRS, tenho que os declarar ou basta a retenção que o próprio banco faz dos 28%?
Nesse aspecto, os fundos de investimento, são como os DP, o banco faz a retenção á taxa liberatória do momento das mais-valias quando vendes os fundos e dos dividendos quando os fundos distribuem. Por isso, não tens de declarar nada no IRS, a não que faças o englobamento no IRS, mas isso, é para pessoas com rendimentos anuais abaixo dos 7.000 EUR se não me engano.
Rick e Chico, obrigado pelo vosso contributo.
Rick
Referente a imagem que coloquei, foi da outra carteira (5 anos).
Ao ler os vossos comentários, leva-me a ler e reler desde a página 1 e seguir os links deixados, com bastante informação. Pois para mim, será deveras importante, para definir estratégia e prazos, conforme sugere e bem, o Chico e o Rick, para poder entrar neste mundo dos fundos.
Enquanto aguardo, que os depósitos cheguem ao fim, vou entrar nesse exercício criado dos 3 Mosqueteiros, para uma melhor meditação e feedback que possa ter dos participantes do fórum.
E se me permitem, um bocado de humor, a minha carteira de exercício já tem nome “Wokie D`Artagnan”
Mais uma vez, muito obrigado pelo vosso tempo despendido
Sim, foi do BB.
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