scapy11 Escreveu:Boa noite a todos,
Antes de tudo, sou daquelas users, que sigo este tópico e do VG, mas nunca comento como o Ricky disse a threads atrás
Aproveitei visto terem lançado o desafio dos 3 Mosqueteiros, para criar uma carteira de fundos. Embora o tempo não seja muito.
Estou a pensar ter uma carteira 50-50, não sei se deveria diversificar em mais algum sector, tipo Commodities ou outro.
A carteira que ponderei, após analisar as que tem no BB, foi a seguinte:
Bonds
Isin Nome Fundo Risco
LU0173776989 Nordea-1 European Covered Bond E EUR 3
LU0170474000 Templeton European Total Return N Acc € 3
LU0355584037 JPM EU Government Bd D (acc)-EUR 3
LU0189846529 AXA WF Euro Credit Plus EC EUR 3
LU0260870745 Templeton Glbl Total Return N Acc € 4
Accoes
Isin Nome Fundo Risco
LU0188151095 Franklin European Sm-Md Cap Gr N Acc € 5
LU0122612764 Franklin European Growth N Acc € 5
LU0260869903 Franklin US Opportunities N Acc € 6
LU0390137973 Templeton Frontier Markets N Acc € 5
LU0352131980 Franklin US Focus N Acc €-H1 6
LU0129338272 CS EF (Lux) Global Value B EUR 5
São fundos, como dizem low-cost, visto não gostar de entrar com muito capital, visto nao ter assim tanto.
O que acham? Que alteravam nesta carteira?
Desculpem se estiver mal formatado.
Cumps
scapy11 Escreveu:Rick Lusitano Escreveu:@scapy11 e petergonçalves, amanha vou analisar mais pormenor, as vossas carteiras. Não quero fazer uma analise ás 3 pancadas. Mas antes de poder analisar, é preciso saber, algumas coisas, sobre o vosso perfil de investidor e investimento.
Qual o vosso horizonte temporal? Quantos anos pretendem ter o investimento?
Qual o vosso perfil de risco? Qual a maior perda de % poderiam suportar?
Qual o vosso objectivo de retorno? O mínimo e máximo que pretendem atingir?
Qual o total de dinheiro que pretendem investir, por causa dos mínimos de investimento dos fundos? Caso não sentiam a vontade para dizer no tópico, podem sempre mandar MP.
Boas Rick obrigado desde já, respondendo as tuas perguntas:
1- Pretendo ter o investimento entre 5-10 anos, visto ainda ter muitos anos para trabalhar, pretendo ir investindo.
2- Como ainda não sou "velho", nesta etapa aceito mais risco no portefolio de investimento. Aceitaria provavelmente perder 5-10%(embora seja dificil para qualquer um) visto ter um espaço temporal de investimento maior, e aceitar as perdas a pensar que as iria depois recuperar.
3- Não sendo muito ganancioso se me desse retornos entre 7-10%, ficaria contente com o investimento. Um minimo de 3-4%.
4 - Para já iria comecar com 500€, e ir fazendo um rebalanceamento de 6 em 6 meses na carteira, ou ir pondo mais fundos no portefolio.
Iniciei-me a cerca de 1 ano, nos FI, comecei por ir seguindo o tópico do VG, e lendo e aprendendo pelo sites e blog's que recomendavam, o tempo não é muito mas gosto desta área de investimento. Como qualquer um, quero ir aprendendo mais sobre FI e tentar ajudar e ser ajudado.
Cumps
Antes de mais, bem-vindo.
Já destes o passo mais dificil, sair da "Matrix". Descobristes que existe um mundo "novo" e tens vontade de descobrir. Esse espírito de descoberta é o mais importante, porque posso te garantir, ninguém tem formação em fundos de investimentos, somos todos auto-didactas e também aprendemos uns com os outros. Mas o 1º professor, temos de ser nós próprios.
O porquê das minhas questões, para além me ajudarem a analisar as vossas carteiras, servem, para vocês, se analisarem a vocês próprios, a ter consciência daquilo que querem e não querem.
Para 5-10 anos, até -10% de perdas, 3-4% retornos mínimos e 7-10% de retornos máximos.
Uma dica: contar com a inflação e impostos. 3% - Impostos (x 28%) = 2.16% - Inflação (1%) =
1.16% de Retorno Real ("Real Return").
Querem receber apenas este retorno liquido por ano, correndo os riscos dos mercados? Isto serve para tudo, não é só os fundos de investimento, inclui os DP, CA, CTPM, etc.
Mas voltando ao tema, pretendes uma carteira conservadora com uma pitada de picante.
Tens de ter para além das obrigações, acções de baixo risco, nada de loucuras.
Por 500 paus, não entres em tantos fundos. Mais vale, comprares poucos mas bons, e ires acrescentando outros conforme as tuas possibilidades financeiras, se quiseres. E serve para ires aprendendo a conhecer os mercados e conheceres a ti próprio.
Vamos construir 1º, a tua base da carteira.
Para pouco dinheiro, e conservador, fazia algo assim:
- Seleccionar a imagem, para a ver no tamanho original.
Depois com o tempo, se quiseres, ias rebalanceando e juntando mais fundos. Neste momento, 500 EUR, 5 fundos, é suficiente, tens acções no misto e no fundo de acções, tens obrigações de risco (HY) e obrigações de qualidade. No final da imagem, estão 3 colunas, que seriam os retornos,
que terias no passado, baseados na informação da Morningstar em 02/Março/2014, retornos esses, brutos.
Que te parece, poucos fundos, mas de boa qualidade, mais fácil para acompanhares?
Esta seria a tua base conservadora, que ficaria com mais capital investido, no final?
E depois, fazias uma outra carteira mais arriscada, com menos capital investido no final?
Ou bastaria-te a a carteira conservadora?
Eu não desgosto dos fundos que mencionas, mas é muito fundo para tão pouco, dinheiro. E para começares, é mais complicado para acompanhares, visto como dizes, que tens pouco tempo disponível, porque aprende-se com o acompanhar dos fundos, perante determinados eventos que vão sempre acontecendo, por exemplo, agora, foi a Ucrania/Crimeia/Rússia. Para fazeres a gestão e rebalanceares, é mais fácil, porque são apenas são 5 fundos. Mais vale começares com pouco, e ires aprendendo com a experiência, do que entrares á bruta, geralmente, os resultados, não são os melhores.